Materiał marketingowy
Nieszczęśliwy wypadek to zdarzenie, które może spowodować różnego rodzaju uszczerbki na zdrowiu. Towarzystwa ubezpieczeń – również Nationale-Nederlanden TUnŻ S.A. – określają je w skali procentowej i od niej uzależniają wysokość należnego świadczenia pieniężnego. Może zdarzyć się, że w Twoim odczuciu decyzja ubezpieczyciela będzie niezgodna z rzeczywistością lub krzywdząca. W takiej sytuacji możesz skorzystać ze swojego prawa i napisać odwołanie. Podpowiadamy, jak przygotować takie pismo i jakie dokumenty do niego dołączyć
Co to jest uszczerbek na zdrowiu?
Uszczerbek na zdrowiu to pojęcie, którego używamy i które rozumiemy dość intuicyjnie, jednak w świecie ubezpieczeń musi być ono precyzyjnie definiowane. W przypadku polisy – np. Ubezpieczenie NNW na wypadek uszkodzenia ciała w Nationale-Nederlanden Towarzystwie Ubezpieczeń na Życie S.A. w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) możesz przeczytać, że uszczerbek na zdrowiu jest to “uszkodzenie organu, narządu lub układu, powodujące trwałe upośledzenie czynności organizmu, powstałe wskutek nieszczęśliwego wypadku”. Odnosi się to do obrażeń ciała, które powstały w wyniku wypadku lub innego zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową i które zostały szczegółowo ujęte w tabeli uszkodzeń ciała.
Jeśli zdarzy się tak, że ulegniesz wypadkowi i odniesiesz obrażenia ciała w tej sytuacji, możesz liczyć na wypłatę świadczenia, o ile masz odpowiednią polisę – np. NNW (na wypadek uszkodzenia ciała) w Nationale-Nederlanden Towarzystwie Ubezpieczeń na Życie S.A. – i rodzaj doznanego uszczerbku jest w zakresie ochrony.
Procentowy uszczerbek na zdrowiu
Procentowy uszczerbek na zdrowiu to miara, która określa stopień doznanych obrażeń. Ten indywidualny wskaźnik ustala ubezpieczyciel na podstawie dokumentacji medycznej oraz obowiązujących tabel procentowych dostępnych w OWU. Dokumentacja medyczna trafia do oceny lekarza orzecznika tylko w skomplikowanych i budzących wątpliwości przypadkach.
Jak ustalany jest procentowy uszczerbek?
Podczas klasyfikacji uszczerbku na zdrowiu bierze się pod uwagę:
-
dokumentację medyczną – wszelkie raporty i wyniki badań są podstawą do oceny stanu zdrowia poszkodowanego;
-
opinie lekarzy – zawarte w dokumentacji medycznej lub uzyskane od lekarza orzecznika w przypadku skierowania klienta na badanie przez towarzystwo ubezpieczeń;
-
tabelę uszczerbku – umowa ubezpieczenia często zawiera tabelę, która określa, jakie wartości procentowe są przypisane do konkretnego uszczerbku. Nie ma jednej, uniwersalnej wersji tabeli, więc w każdej instytucji wskaźniki te mogą prezentować się nieco inaczej.
Jak napisać odwołanie od decyzji ubezpieczyciela?
Może zdarzyć się tak, że decyzja ubezpieczyciela na temat przyznania (lub nieprzyznania) świadczenia i jego wysokości wyda Ci się krzywdząca lub niezgodna z rzeczywistością. Możesz wówczas odwołać się od niej.
Przygotowanie skutecznego odwołania wymaga zebrania dokumentacji, sformułowania treści oraz wskazania żądania.
Zbierz dokumentację
Zgromadzenie odpowiednich dokumentów to najważniejszy krok. Upewnij się, że masz:
-
dokumentację medyczną – wszystkie wyniki badań, raporty i zaświadczenia od lekarzy;
-
inne dokumenty – np. protokoły policyjne i inne pisma, które miały bezpośredni związek z wypadkiem.
Przygotuj treść odwołania
Odwołanie powinno zawierać:
-
Dane osobowe – imię, nazwisko, adres, numer polisy.
-
Numer roszczenia – ważne dla identyfikacji sprawy.
-
Opis sytuacji – krótki opis zdarzenia, które doprowadziło do uszczerbku na zdrowiu.
-
Uzasadnienie – dokładne wskazanie powodów kwestionowania decyzji ubezpieczyciela. Możesz powołać się na konkretne przepisy prawa oraz dołączyć inne opinie lekarskie, które nie zostały wcześniej przedstawione.
Wskazanie żądania
W treści odwołania jasno określ, czego oczekujesz od towarzystwa ubezpieczeń. Może to być zwiększenie wysokości świadczenia (jeśli uważasz, że powinno być wyższe) lub ponowne rozpatrzenie sprawy (w przypadku, gdy w twojej opinii ubezpieczyciel nie uwzględnił wszystkich dokumentów).
Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela dotyczącej świadczenia za uszczerbek na zdrowiu możesz napisać samodzielnie lub skorzystać z pomocy prawnika, który najpierw oceni zasadność Twoich roszczeń i na tej podstawie napisze pismo. Odpowiedź ubezpieczyciela to zatwierdzenie odwołania i wypłata odpowiedniej sumy pieniędzy lub jego odrzucenie, po którym masz prawo do dalszych działań, w tym skierowania sprawy do Rzecznika Finansowego.
Jak uniknąć nieporozumień związanych z określeniem uszczerbku na zdrowiu?
Przed podpisaniem umowy ubezpieczeniowej dokładnie przeczytaj Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU). Zwróć szczególną uwagę na definicję trwałego uszczerbku na zdrowiu, kryteria oceny oraz tabelę uszkodzeń ciała, która zawiera nazwy zdarzeń i określa % uszkodzenia ciała dla każdego z nich. Porozmawiaj z doradcą ubezpieczeniowym, który nie tylko przygotuje ofertę ubezpieczenia dopasowanego do Twoich potrzeb, lecz również odpowie na wszystkie nurtujące Cię pytania.
Jeśli zdarzy się wypadek, postaraj się o jak najdokładniejszą dokumentację – zbieraj wszelką dokumentację medyczną dotyczącą Twojego urazu, w tym orzeczenia lekarskie, raporty z badań, faktury za leczenie itd.
Nie zapominaj, że w określonych sytuacjach ubezpieczyciel nie będzie mógł wypłacić Ci świadczenia. Dzieje się to np. wtedy, gdy zdarzenie, którego przykrych konsekwencji doświadczasz, nie zostało ujęte w tabeli uszkodzeń ciała zawartej w OWU lub nie spełnia ono kryteriów definicji uszczerbku na zdrowiu (również zamieszczonej w tym dokumencie). Zanim rozpoczniesz pisanie odwołania, zwróć też uwagę na listę ograniczeń oraz wyłączeń odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeń, którą otrzymałeś wraz z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia.
Materiał zawiera treści marketingowe promujące ubezpieczenie NNW na wypadek uszkodzenia ciała, oferowanego przez Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. Szczegółowe informacje na temat zakresu ubezpieczenia, wyłączeń i ograniczeń odpowiedzialności ubezpieczyciela oraz warunków realizacji świadczeń znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).
