Przejdź do treści
Dokończ zakupZgłoś zdarzenie

Otwarty Fundusz Emerytalny (OFE)

OFE to część systemu emerytalnego. Fundusz gromadzi i inwestuje składki emerytalne osób, które podlegają ubezpieczeniu emerytalnemu.
Dowiedz się więcej

Masz już OFE?
Sprawdź stan środków

Zaloguj się do Moje NN. Nie masz dostępu lub nie pamiętasz hasła? Dostęp otrzymasz aktywując konto.

Zaloguj się do Moje NN

Nie masz konta w Moje NN?

Aktywuj konto
Dowiedz się jak zmienić swoje dane, wskazać uposażonych i sprawdzić swoje składki w OFE.

Dowiedz się więcej o OFE

Sprawdź, jak działa otwarty fundusz emerytalny i kto może w nim oszczędzać.

Kto może oszczędzać w OFE

W OFE mogą oszczędzać osoby, które pracują a ich wynagrodzenie jest objęte składkami emerytalnymi. 

  • W 1999-2013 r. pracujący przystępowali do funduszu obowiązkowo. 

  • Od 2014 r. osoby, które zaczynają pierwszą pracę zapisują się do OFE dobrowolnie. Mogą to zrobić w ciągu czterech miesięcy od rozpoczęcia pracy lub w czasie okienek transferowych.

Czym OFE różni się od ZUS

  • Środki w OFE są inwestowane – ich wartość zależy od rynkowej ceny papierów wartościowych, w które fundusz ulokował kapitał. 

  • Środki w ZUS są waloryzowane – oznacza to, że ich wartość zależy od wartości określonych ustawowo wskaźników (m.in. wzrostu PKB).

  • W OFE całość oszczędności jest dziedziczona, a w ZUS tylko część.

Ile pieniędzy trafia do OFE

Obecnie do OFE co miesiąc trafia część składki emerytalnej (2,92% wynagrodzenia brutto)1.

1Do OFE obecnie trafiają składki osób, które podczas reformy w 2014 r. oraz tzw. okienek transferowych zdecydowały, że będą odprowadzać środki do funduszu, a także osób, które od 2014 r. zapisały się dobrowolnie do funduszu.

Jak działa OFE

OFE inwestuje składki emerytalne swoich członków, żeby wartość ich emerytur mogła być wyższa.

  1. Ty

    Zapisujesz się do OFE (do OFE mogą zapisać się osoby, z których wynagrodzenia odprowadzane są składki na ubezpieczenie społeczne, niezależnie od formy zatrudnienia).

    Sprawdź, jak zapisać się do OFE

  2. Jak działa Otwarty Fundusz Emerytalny

    Co miesiąc pracodawca nalicza z Twojego wynagrodzenia składki emerytalne i przekazuje je do ZUS. 

    Odpowiednią część składki ZUS przesyła do OFE. Pozostałe składki ZUS zapisuje na Twoim koncie i subkoncie.

    Przeczytaj, ile wynoszą składki do OFE

  3. OFE

    Składki trafiają na Twój indywidualny rachunek w OFE. Inwestujemy je, by wartość Twojej emerytury mogła być wyższa(składki przeliczamy na jednostki funduszu. Cena jednostki wynika z aktualnej wartości akcji i obligacji, w które inwestuje OFE).

    Jak inwestujemy w OFE

  4. Suwak emerytalny

    Na 10 lat przed Twoim wiekiem emerytalnym zaczniemy przekazywać Twoje środki z rachunku OFE do ZUS. 

    Tak działa tzw. suwak emerytalny.

    Dowiedz się więcej o suwaku emerytalnym

  5. ZUS

    Twoją emeryturę wypłaci ZUS. Sfinansuje ją ze:

    • składek emerytalnych, które trafiały do ZUS,

    • środków, które inwestujemy w OFE i prześlemy do ZUS w formie suwaka emerytalnego,

    • środków, które podczas reformy w 2014 r. przekazaliśmy z OFE do ZUS (51,5% wartości rachunku).

    Dowiedz się więcej o reformie OFE

Jak wypłacić pieniądze z OFE po śmierci oszczędzającego

Pieniądze z OFE są dziedziczone.
Sprawdź:

  • kto może je otrzymać
  • listę dokumentów, które będą potrzebne do wypłaty.
Dowiedz się więcej

Chcesz wypłacić pieniądze po zmarłym członku OFE – wypełnij wniosek o wypłatę.

Czym różni się konto i subkonto ZUS od OFE?

Konto w ZUS

Subkonto w ZUS

OFE

Waloryzacja środków

wartość środków zależy od wysokości
określonych ustawowo wskaźników 
(m.in. wzrostu PKB)

Inwestowanie oszczędności

wartość środków zależy od rynkowej
ceny papierów wartościowych, w które
fundusz ulokował kapitał

Dziedziczenie środków

Sprawdź, czy oszczędzasz na emeryturę w OFE

Jeśli nie wiesz czy oszczędzasz w OFE, sprawdź który z wariantów opisuje Twoją sytuację. Wskazujemy w nich czy gromadzisz środki w funduszu, czy nie. 

1. Kiedy zacząłeś/-aś pracę?

Praca, z której wynagrodzenie jest objęte składkami emerytalnymi.

Kiedy zacząłeś/-aś pracę?

Sprawdź, czy i jak możesz znów zapisać się lub zrezygnować z OFE

Co cztery lata, możesz zdecydować czy Twoje kolejne składki emerytalne będą trafiały tylko do ZUS czy również do OFE. Możesz to zrobić w ramach tzw. okienek transferowych. Pierwsze miało miejsce w 2016 r., a kolejne są co cztery lata od tej daty. Ostatnie okienko trwało od 1 kwietnia 2024 r. do 31 lipca 2024 r. Najbliższe będzie trwało od 1 kwietnia 2028 r. do 31 lipca 2028 r.

Czy masz OFE?

Co to jest suwak emerytalny

Suwak uruchomi się, gdy do wieku emerytalnego zostanie Ci 10 lat. To mechanizm, który co miesiąc przekazuje część Twoich środków z OFE na subkonto ZUS, żeby wypłacić Ci z nich emeryturę. 

  • Suwak uruchamia się automatycznie – nic nie musisz robić.
  • Do funduszu nie będą trafiały już kolejne składki emerytalne. Od tego momentu całość składek z Twojego wynagrodzenia będzie trafiała do ZUS. Środki w wysokości 12,22% zasilą Twoje konto, a 7,3% subkonto.
  • Do czasu, gdy osiągniesz wiek emerytalny, wszystkie Twoje oszczędności przekażemy z OFE do ZUS.
  • Pieniądze, które pozostają w OFE, wciąż inwestujemy. 

Czy pieniądze w OFE są dziedziczone?

Pieniądze, które gromadzisz na swoim OFE są dziedziczone.

  • Możesz wskazać, kto otrzyma te środki w przypadku Twojej śmierci. Jeśli tego nie zrobisz, trafią one do Twoich spadkobierców.
  • Małżonek otrzyma połowę środków, które trafiły do Twojego OFE  w trakcie trwania małżeńskiej wspólności majątkowej. Stanie się tak nawet, jeśli nie jest wskazany jako uposażony.
  • Oprócz środków w OFE dziedziczone są środki na subkoncie w ZUS.
Dowiedz się więcej

Co dzieje się z pieniędzmi w OFE

Składki emerytalne, które trafiają do OFE są inwestowane, by ich wartość mogła stopniowo rosnąć. Przepisy prawa1 ściśle określają w jakie instrumenty finansowe fundusz może lokować środki.

Notowania

Notowania Nationale-Nederlanden OFE możesz sprawdzić tutaj

Polskie akcje

Obecnie OFE inwestują niemal wyłącznie w akcje, głównie polskich spółek.

Obligacje

Od czasu reformy z 2014 r. OFE nie mogą angażować się w polskie obligacje skarbowe, gwarantowane przez Skarb Państwa oraz emitowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego.

Zagraniczne akcje

Niewielką domieszką są akcje zagranicznych spółek oraz papiery dłużne przedsiębiorstw.

1 Ustawa z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych.
Rozporządzenie Rady Ministrów z dnia 17 stycznia 2014 r. w sprawie określenia maksymalnej części aktywów otwartego funduszu emerytalnego, jaka może zostać ulokowana w poszczególnych kategoriach lokat

Wyniki funduszu Nationale-Nederlanden OFE zależą od sytuacji na rynkach finansowych, naszych decyzji inwestycyjnych oraz wymogów i ograniczeń prawnych. Musisz liczyć się z ryzykiem, że wartość Twoich oszczędności może się zmienić. To znaczy, że możesz stracić część lub całość zainwestowanych środków. Nie gwarantujemy, że nasz fundusz osiągnie swój cel inwestycyjny oraz powtórzy wyniki, które wypracował w przeszłości.

Jesteśmy liderem rynku OFE

25 lat doświadczenia

Nasz fundusz Nationale-Nederlanden OFE inwestuje pieniądze od 20 maja 1999 r.

+696,60%

Tyle zarobił nasz fundusz od początku działalności, czyli od 20 maja 1999 r.

2,7 mln

Tylu klientów oszczędza w naszym funduszu.

68 mld zł

To oszczędności, którymi zarządza nasz fundusz.

Dane podajemy według stanu na 31 marca 2025 r. Wyniki funduszu Nationale-Nederlanden OFE zależą od sytuacji na rynkach finansowych, naszych decyzji inwestycyjnych oraz wymogów i ograniczeń prawnych. Musisz liczyć się z ryzykiem, że wartość Twoich oszczędności może się zmienić. To znaczy, że możesz stracić część lub całość zainwestowanych środków. Nie gwarantujemy, że nasz fundusz osiągnie swój cel inwestycyjny oraz powtórzy wyniki, które wypracował w przeszłości.

Jak porównać wyniki OFE z innymi funduszami

Możesz porównać wynik Nationale-Nederlanden OFE z wynikami innych OFE. Komisja Nadzoru Finansowego zgodnie z przepisami Ustawy¹ co pół roku publikuje:

  • stopy zwrotu wszystkich OFE, które działają w Polsce,
  • średnią ważoną stopę zwrotu wszystkich OFE2.

Wyniki obejmują okres 36 miesięcy.

Obie stopy zwrotu podawane są na koniec marca i września.

Stopa zwrotu za 36 miesięcy

105,179%

Stopa zwrotu Nationale-Nederlanden OFE za okres od 31.03.2023 do 31.03.2026. 

105,678%

Średnia ważona stopa zwrotu wszystkich OFE za okres od 31.03.2023 do 31.03.2026.
KNF ogłosił dane 9 kwietnia 2026 r.

Stopa zwrotu Nationale-Nederlanden OFE dotyczy okresu od 31.03.2023 do 31.03.2026. Wycena jednostki Nationale-Nederlanden OFE wyniosła:

  • w dniu 31 marca 2023 r.: 48,85 zł,
  • w dniu 31 marca 2026 r.: 100,23 zł.

¹ Ustawa z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych.
² KNF oblicza średnią ważoną stopę zwrotu uwzględniając wyniki wszystkich OFE i ważąc je średnią wielkością aktywów każdego funduszu z początku i końca analizowanego okresu, czyli 36 miesięcy.

Jakie opłaty pobiera Nationale-Nederlanden OFE

Opłaty OFE regulują przepisy prawa1 i statutu OFE. Wysokość opłat, które pobiera Nationale-Nederlanden OFE, prezentujemy w tabeli. 

Opłata

Definicja

Opłata od składki

1,75%

To opłata za prowadzenie i obsługę Twojego rachunku OFE. Pobieramy ją od każdej składki, która trafia do naszego OFE.

Opłata za zarządzanie oszczędnościami

Ta opłata wynosi zwykle ok. 0,45% w skali roku

To nasze wynagrodzenie. Pobieramy je za to, że inwestujemy oszczędności, które są zgromadzone w naszym OFE. Opłatę naliczamy od całości środków w OFE i pobieramy ją z aktywów OFE.

Koszty rachunku premiowego

do 0,06% w skali roku

Tę opłatę możemy pobrać, jeśli w danym roku osiągniemy wyniki wyższe od inflacji oraz lepsze od pozostałych OFE. Opłatę naliczamy od całości środków w OFE i pobieramy ją z aktywów OFE.

Koszty działalności inwestycyjnej oraz usług banku depozytariusza.

Te opłaty wynoszą zwykle do 0,05% w skali roku.

To prowizje, które płacimy, gdy inwestujemy oszczędności zgromadzone w naszym OFE w instrumenty finansowe. Koszty banku depozytariusza to opłaty, które pobiera bank za to, że przechowuje środki naszego OFE. Opłatę naliczamy od całości środków w OFE i pobieramy ją z aktywów OFE.

1Ustawa z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych

Szczegółowe informacje na temat opłat, które pobieramy, możesz znaleźć w:
  • Statucie Nationale-Nederlanden OFE (§16-20),
  • jeśli jesteś członkiem Nationale-Nederlanden OFE, w Podsumowaniu rocznym Twojego OFE.
Statut OFE

Jak zapisać się do Otwartego Funduszu Emerytalnego w Nationale-Nederlanden

Do OFE możesz zapisać się, gdy rozpoczniesz pierwszą pracę lub w czasie okienka transferowego.

Pierwsza praca

Możesz zapisać się do OFE, gdy rozpoczynasz pierwszą pracę1 – masz na to cztery miesiące. 

Zapisz się

Okienko transferowe

Jeśli już pracujesz1, do OFE możesz zapisać się w czasie tzw. okienka transferowego. 

  • Okienka transferowe mają miejsce co cztery lata.
  • Ostatnie okienko trwało od 1 kwietnia 2024 r. do 31 lipca 2024 r.
  • Najbliższe okienko transferowe będzie trwało od 1 kwietnia 2028 r. do 31 lipca 2028 r.
Sprawdź jak zapisać się do OFE w czasie okienka transferowego

Brak zapisu

Jeśli nie zapiszesz się do OFE, całość Twoich składek emerytalnych będzie trafiać do ZUS.

Zanim przystąpisz do OFE w Nationale-Nederlanden zapoznaj się z dokumentami

1 Do OFE mogą zapisać się osoby, z których wynagrodzenia odprowadzane są składki na ubezpieczenie społeczne, niezależnie od formy zatrudnienia.

Jak przenieść swoje środki w OFE do Nationale-Nederlanden

W każdej chwili możesz zmienić instytucję, w której masz OFE. Żeby przenieść się do Nationale-Nederlanden OFE, podpisz z nami umowę.

Przenieś się do OFE

Kiedy moje oszczędności trafią do nowego OFE?

Środki są przenoszone między OFE cztery razy do roku. Dzieje się to ostatniego dnia roboczego w lutym, maju, sierpniu i listopadzie. To tzw. miesiące transferowe. Jeśli chcesz, przenieść oszczędności w najbliższym miesiącu transferowym, podpisz z nami umowę do 25. dnia miesiąca przed miesiącem transferowym.

Jeśli złożysz wniosek o zmianę OFE:

do 25 stycznia

Twoje oszczędności trafią do nowego OFE w lutym

po 25 stycznia

Twoje oszczędności trafią do nowego OFE w maju

Jak wyglądały reformy OFE

Reformy zmieniały wysokość składki do OFE. Od 2014 r. w funduszu oszczędza się dobrowolnie.

  1. 1999 rok – Start OFE

    • System emerytalny składa się z dwóch filarów. Składki emerytalne trafiają na konto ZUS i do OFE. 
    • Do OFE zapisują się osoby, których wynagrodzenie jest objęte składkami emerytalnymi1.  
    • Urodzeni w 1969 r. i później przystępują obowiązkowo1. Dobrowolnie zapisują się osoby, które urodziły się w latach 1949-1968.

  2. 2011 rok – Pierwsza reforma OFE

    • Zmniejsza się składka do OFE. 
    • Powstaje subkonto w ZUS. Trafia na nie część składki, która dotychczas była przekazywana do OFE.

  3. 2014 rok – Druga reforma OFE

    • 51,5% środków zgromadzonych w OFE trafia do ZUS. Pieniądze są zapisywane na subkontach oszczędzających2. 
    • OFE przestaje być obowiązkowe:
      • Jego członkowie decydują, czy od lipca 2014 r. będą odkładać kolejne składki do funduszu3. Żeby środki trafiały do OFE trzeba złożyć oświadczenie do ZUS. W przeciwnym razie całość ich składek będzie trafiała do ZUS. Decyzję można zmienić w 2016 r. i co 4 lata w ramach tzw. okienek transferowych.
      • Osoby, które rozpoczynają swoją pierwszą pracę w 2014 r. lub później, mogą zapisać się do funduszu dobrowolnie.
    • Powstaje suwak emerytalny. Na 10 lat przed tym aż oszczędzający osiągnie wiek emerytalny, OFE zaczyna przekazywać środki z rachunku tej osoby na jej subkonto w ZUS. 
    • Składka do OFE zmienia się. 

Prezentujemy najważniejsze zmiany składek OFE.
1 W ramach zapisu do OFE można było wybrać fundusz, do którego będą trafiały składki emerytalne.
2 Do ZUS trafiły środki, które OFE inwestowały w polskie obligacje skarbowe, gwarantowane przez Skarb Państwa oraz emitowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Od czasu tej reformy OFE nie mogą angażować się w te instrumenty finansowe.
3 Środki, które do tego czasu członkowie OFE zgromadzili na rachunku pomniejszone o część, którą przekazano do ZUS (51,5%) pozostają w OFE i są dalej inwestowane.

Jaka składka trafia do OFE

Prezentujemy najważniejsze zmiany składek OFE.

Start OFE w 1999

  • Konto ZUS

    12,22%

  • OFE

    7,30%

Po reformie w 2011

  • Konto ZUS

    12,33%

  • Subkonto w ZUS

    5,00%

  • OFE

    2,30%

Po reformie w 2014

  • Konto ZUS

    12,22%

  • Subkonto w ZUS

    4,38%

  • OFE

    2,92%
  • Członek OFE, który chce by jego składki dalej trafiały do funduszu.
  • Osoby, które zaczynają pracę od 2014 r. i dobrowolnie zapisują się do OFE.

Po reformie w 2014

  • Konto ZUS

    12,22%

  • Subkonto w ZUS

    7,30%
  • Członek OFE, który nie chce by jego składki trafiały do funduszu.
  • Osoby, które zaczynają pracę od 2014 r. i nie zapisują się do OFE.

Najczęściej zadawane pytania

OFE to część systemu emerytalnego. Fundusz gromadzi i inwestuje składki emerytalne osób, które podlegają ubezpieczeniu emerytalnemu. W 1999-2013 r. pracujący przystępowali do funduszu obowiązkowo. Od 2014 r. osoby, które zaczynają pierwszą pracę zapisują się do OFE dobrowolnie. Mogą to zrobić w okresie czterech miesięcy od rozpoczęcia pracy lub w czasie tzw. okienek transferowych, które mają miejsce raz na cztery lata, w okresie od 1 kwietnia do dnia 31 lipca.

Nie, środków z OFE, podobnie jak środków z ZUS przeznaczonych na emeryturę nie możesz wypłacić przed przejściem na emeryturę. Na 10 lat przed osiągnieciem wieku emerytalnego, Twój kapitał zgromadzony w OFE stopniowo, co miesiąc jest przenoszony do ZUS i  ewidencjonowany na subkoncie.

Tak działa tzw. suwak emerytalny. Do czasu, gdy osiągniesz wiek emerytalny, wszystkie Twoje oszczędności przekażemy z OFE do ZUS. Następnie otrzymasz je w formie emerytury, którą wypłaci ZUS. 

Wyjątkiem jest sytuacja, gdy OFE otworzyło dla Ciebie rachunek, żeby przenieść na niego środki z rachunku Twojego małżonka. Ma to miejsce, gdy nie masz jeszcze swojego rachunku OFE a chcesz rozliczyć z małżonkiem środki, które były częścią Waszej wspólności majątkowej.   

Pieniądze, które otrzymasz na swój nowo otwarty rachunek OFE możesz wypłacić na konto bankowe tylko jeśli spełniasz jeden z trzech poniższych warunków:

1.Uzyskasz decyzję, która przyznaje Ci:

  • emeryturę,
  • emeryturę rolniczą,
  • zaopatrzenie emerytalne,
  • uposażenie w stanie spoczynku.

2. Osiągniesz wiek emerytalny, ale nie nabędziesz prawa do emerytury.

3. Twoja data urodzenia przypada przed 1 stycznia 1969 r. a środki na Twoim rachunku OFE nie przekraczają:

  • 150% przeciętnego wynagrodzenia1, jeżeli Twój rachunek OFE otwarto po 1 stycznia 2002 r.
  • 50% przeciętnego wynagrodzenia1, jeżeli Twój rachunek OFE otwarto przed 1 stycznia 2002 r.

Żeby wypłacić pieniądze złóż wniosek.

1Chodzi o przeciętne wynagrodzenie, o którym mowa w Ustawie z dn. 17 grudnia 1998 r. o rentach i emeryturach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych.

W 1999-2013 r. pracujący przystępowali do funduszu obowiązkowo. 

Od 2014 r. osoby, które zaczynają pierwszą pracę zapisują się do OFE dobrowolnie. Mogą to zrobić w ciągu czterech miesięcy od rozpoczęcia pracy lub w czasie tzw. okienek transferowych, które mają miejsce raz na cztery lata, w okresie od 1 kwietnia do dnia 31 lipca.

Tak. Środki zgromadzone na rachunku zmarłego mogą zostać zaliczone do masy spadkowej. Sytuacja taka będzie miała miejsce, jeśli zmarły członek funduszu nie wskazał osób, którym takie środki mają być wypłacone po jego śmierci (tzw. osoby uposażone). W takim przypadku w skład spadku wejdą środki pozostałe po wypłacie na rzecz uprawnionego małżonka zmarłego. Małżonek zmarłego członka OFE jest uprawniony do połowy środków zgormadzonych na rachunku OFE, o ile w czasie oszczędzania między małżonkami istniała wspólność majątkowa. 

Jeżeli jesteś członkiem OFE – nie masz możliwości zupełnie zrezygnować z OFE. Możesz jedynie podjąć decyzję by Twoje przyszłe składki emerytalne były w całości przekazywane do ZUS.

Możesz to zrobić w czasie tzw. okienek transferowych które mają miejsce raz na cztery lata, w okresie od 1 kwietnia do dnia 31 lipca. Prześlij do ZUS oświadczenie. Formularz znajdziesz na stronie ZUS. Jeżeli to zrobisz, ZUS nie będzie przekazywał już części Twojej składki emerytalnej do OFE. Składki do funduszu będą wstrzymane od składki za miesiąc, w którym złożysz oświadczenie. Od tego momentu całość składek emerytalnych będzie trafiać do ZUS - 12,22% na konto, a 7,30% na subkonto. Środki które do tego momentu uzbierałeś w OFE pozostaną w OFE i będą nadal inwestowane. Na 10 lat przed osiągnieciem wieku emerytalnego, Twój kapitał zgromadzony w OFE stopniowo, co miesiąc będzie przenoszony do ZUS i  ewidencjonowany na subkoncie. Po osiągnięciu wieku emerytalnego ZUS wypłaci Ci te pieniądze w formie emerytury.

Decyzji o zaprzestaniu oszczędzania w OFE nie mogą zmienić osoby, które osiągną wiek emerytalny za mniej niż 10 lat. Te osoby są objęte tzw. suwakiem. Oznacza to, że ich środki z OFE są już stopniowo przekazywane do ZUS.

Nie ma możliwości przeniesienia środków zgromadzonych na OFE do ZUS. Wyjątkiem jest tzw. suwak czyli automatyczne, stopniowe przenoszenie kapitału zgromadzonego w OFE do ZUS na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego. 

Jeżeli nie chcesz już oszczędzać w OFE możesz zadecydować by Twoje przyszłe składki emerytalne były w całości przekazywane do ZUS. Możesz to zrobić w czasie tzw. okienek transferowych które mają miejsce raz na cztery lata, w okresie od 1 kwietnia do dnia 31 lipca. Prześlij do ZUS oświadczenie. Formularz znajdziesz na stronie ZUS. Jeżeli to zrobisz, ZUS nie będzie przekazywał już części Twojej składki emerytalnej do OFE. Składki do OFE będą wstrzymane od składki za miesiąc, w którym złożysz oświadczenie. Od tego momentu całość składek emerytalnych będzie trafiać do ZUS - 12,22% na konto, a 7,30% na subkonto. Środki które do tego momentu uzbierałeś w OFE pozostaną w OFE i będą nadal inwestowane. 

Nie ma możliwości przeniesienia środków z OFE na IKE. Są to dwa różne filary emerytalne. 

Wartość swoich oszczędności w OFE możesz w każdej chwili sprawdzić w Moje NN.

Możesz również skontaktować się z nami i zamówić tzw. wyciąg z rachunku OFE "na życzenie".

Zleć zmianę danych w serwisie Moje NN. Możesz tam zaktualizować:

  • dane osobowe,
  • dane kontaktowe,
  • informację o małżeńskich stosunkach majątkowych (np. zawarcie małżeństwa) oraz osoby uposażone.

Po zmianach wygenerujemy w serwisie formularz z nowymi danymi. Wydrukuj go, podpisz i wyślij na adres:

Nationale-Nederlanden OFE
ul. Topiel 12
00-342 Warszawa

Forma pisemna jest konieczna ze względu na wymogi prawne. Jeśli nie otrzymamy od Ciebie pisemnego oświadczenia, nie wprowadzimy tej zmiany. 

Część danych możesz zmienić też za pomocą infolinii:

  • adres korespondencyjny,
  • dane kontaktowe (adres e-mail i numery telefonów),
  • serię i numer dokumentu tożsamości.

Dane możesz zmienić też, jeśli prześlesz do nas wniosek papierowy. 

Pobierz wniosek.

Raz w roku prześlemy Ci podsumowanie swojego rachunku OFE. Otrzymasz je w rocznicę przystąpienia do funduszu Nationale-Nederlanden OFE.

W podsumowaniu rocznym znajdziesz:

  • stan rachunku,
  • stopę zwrotu funduszu,
  • historię transakcji,
  • wysokość pobranych opłat.

Podsumowanie otrzymasz w sposób, który wybrałeś:

  • w serwisie Moje NN,
  • na swój adres e-mail,
  • listem.

Informacje na ten temat znajdziesz w:

  • serwisie PUE ZUS,
  • oddziale ZUS.

Okienko transferowe to okres, w czasie którego możesz zdecydować czy Twoje kolejne składki emerytalne będą trafiały tylko do ZUS czy również do OFE. Pierwsze okienko miało miejsce w 2016 r., a kolejne są co cztery lata. Ostatnie okienko trwało od 1 kwietnia 2024 r. do 31 lipca 2024 r. Najbliższe  będzie od 1 kwietnia 2028 r. do 31 lipca 2028 r.

Od 1 kwietnia do 31 lipca 2028 r. będzie trwało najbliższe okienko transferowe w Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE). Co możesz zrobić w tym czasie?

  • Jeśli jesteś członkiem OFE, ale po reformie w 2014 r. twoje składki emerytalne trafiają tylko do ZUS, możesz przekierować część swojej składki z subkonta w ZUS do OFE.
  • Jeśli jesteś członkiem OFE, ale chcesz by twoje składki emerytalne trafiały w całości do ZUS, możesz przekierować składki z OFE na subkonto w ZUS.
  • Możesz zapisać się do OFE. Wtedy część twojej składki emerytalnej nie będzie już trafiać na subkonto w ZUS, ale do OFE.

Nie musisz podejmować żadnej decyzji w czasie okienka transferowego. Decyzja w czasie okienka wpłynie na Twoje kolejne składki emerytalne w wysokości 2,92% wynagrodzenia brutto.

Jeśli przejdziesz na wcześniejszą emeryturę, utracisz środki z OFE. Gdy będziesz składać w ZUS wniosek o wcześniejszą emeryturę, złożysz też oświadczenie o przekazaniu zgromadzonych środków w OFE do budżetu państwa.

Powodów może być kilka:

  • Twoje dane identyfikacyjne w ZUS, które zgłosił pracodawca, nie zgadzają się z danymi, które dostaliśmy od Ciebie. Swoje dane możesz sprawdzić przez naszą infolinię i w podsumowaniu rocznym. Jeśli dane w OFE są prawidłowe, zweryfikuj dane u Twojego pracodawcy.
  • Na rachunek w OFE nie są przekazywane składki:
    • za urlop bezpłatny,
    • za okres prowadzenia działalności rolniczej,
    • gdy Twój przychód przekroczy 30-krotność przeciętnego wynagrodzenia.
  • Pracodawca nie przekazał Twoich składek emerytalnych do ZUS. Skontaktuj się z ZUS.
  • Po reformie z 2014 roku Twoje składki nie trafiają już do OFE, ponieważ nie złożyłeś oświadczenia o przekazywaniu składek emerytalnych do funduszu.

Składki z Twojego rachunku OFE wracają do ZUS, gdy ZUS je nienależnie przekazał. Są zwracane do ZUS w sytuacji, kiedy na Twoim rachunku została zaksięgowana nienależna wpłata. Najczęściej takie sytuacje występują, kiedy Twój pracodawca (były lub obecny) robi korekty składek.

Dodatkowe składki na Twoje OFE mogą trafić, kiedy:

  • Twój pracodawca (były lub obecny) robi korekty składek,
  • ZUS prawidłowo rozlicza składki, po tym jak poprawisz dane, które uniemożliwiały zapisanie składek na Twoim rachunku.

Osoby uposażone wskażesz w serwisie Moje NN. Po zmianach wygenerujemy w serwisie formularz. Wydrukuj go, podpisz i wyślij na adres:

Nationale-Nederlanden OFE
ul. Topiel 12
00-342 Warszawa

Forma pisemna jest konieczna ze względu na wymogi prawne. Jeśli nie otrzymamy od Ciebie pisemnego oświadczenia – zmiana nie zostanie wprowadzona. 

Uposażonych możesz wskazać i zmienić także, jeśli prześlesz do nas wniosek papierowy.

Pobierz formularz

Pieniądze, które gromadzisz na swoim OFE są dziedziczone.

Możesz wskazać, kto otrzyma te środki w przypadku Twojej śmierci. Jeśli tego nie zrobisz, trafią one do Twoich spadkobierców.

Małżonek otrzyma połowę środków, które trafiły do Twojego OFE w trakcie trwania małżeńskiej wspólności majątkowej. Stanie się tak nawet, jeśli nie jest wskazany jako uposażony.

Żeby wypłacić pieniądze po Twojej śmierci, Twoi bliscy muszą złożyć wniosek.

Dowiedz się więcej

Oprócz środków w OFE dziedziczone są środki na subkoncie, czyli:

  • składki emerytalne, które trafiały na subkonto w ZUS,
  • środki inwestowane w OFE, które trafiły do ZUS w formie suwaka emerytalnego,
  • środków zgromadzone w OFE, przekazane do ZUS w ramach reformy w 2014 r. (51,5% wartości rachunku OFE).

Po wypłacie środków z rachunku OFE, fundusz informuje ZUS o tym, kto otrzymał środki. Ma na to 14 dni od dnia wypłaty. Następnie ZUS kontaktuje się z osobami uprawnionymi do wypłaty środków z subkonta.

Małżonek otrzyma połowę środków, które trafiły do Twojego OFE w trakcie trwania małżeńskiej wspólności majątkowej.

Pozostała część oszczędności trafi do Twoich spadkobierców lub osób uposażonych.

Jeśli małżonek jest jedynym uposażonym trafi do niego całość Twoich środków z OFE.

Jeśli są też inni uposażeni, każdy z nich otrzyma wskazaną przez Ciebie część oszczędności, które pozostają po odliczeniu środków dla małżonka. Jeśli chcesz, by Twój małżonek otrzymał całe Twoje środki, wskaż go jako jedynego uposażonego.

Jeśli dziedziczysz środki:

  • jako uposażony lub spadkobierca - pieniądze możesz wypłacić na swój rachunek bankowy lub przekazem pocztowym,
  • jako małżonek zmarłego – środki możesz tylko przetransferować na Twój rachunek OFE. Jeśli nie masz rachunku OFE, założymy go automatycznie, żeby zrealizować wypłatę transferową.

Złóż wniosek przez elektroniczny formularz Zgłoś zdarzenie, żeby wypłacić środki z rachunku zmarłego oszczędzającego w OFE.

Złóż wniosek przez elektroniczny formularz Zgłoś zdarzenie, żeby wypłacić środki z rachunku zmarłego oszczędzającego w OFE.
Dokumenty, których będziesz potrzebować do wypłaty możesz sprawdzić tutaj.

Wniosek możesz złożyć też na tradycyjnym formularzu:

Złóż wniosek przez elektroniczny formularz Zgłoś zdarzenie, żeby wypłacić środki z rachunku zmarłego oszczędzającego w OFE.
Dokumenty, których będziesz potrzebować do wypłaty możesz sprawdzić tutaj.

Wniosek możesz złożyć też na tradycyjnym formularzu:

Formularz wypłaty dla uposażonego:

Złóż wniosek przez elektroniczny formularz Zgłoś zdarzenie, żeby wypłacić środki z rachunku zmarłego oszczędzającego w OFE.
Dokumenty, których będziesz potrzebować do wypłaty możesz sprawdzić tutaj.

Wniosek możesz złożyć też na tradycyjnym formularzu:
Pobierz formularz

Złóż wniosek przez elektroniczny formularz Zgłoś zdarzenie, żeby wypłacić środki z rachunku zmarłego oszczędzającego w OFE.
Dokumenty, których będziesz potrzebować do wypłaty możesz sprawdzić tutaj.

Wniosek możesz złożyć też na tradycyjnym formularzu:
Pobierz formularz

Jeśli chcesz wypłacić środki z OFE jako spadkobierca, do wniosku o wypłatę załącz dokumenty, które potwierdzą Twoje prawo do spadku. Prześlij kopię:

  • postanowienia sądu, które stwierdza nabycie spadku, lub
  • aktu poświadczenia dziedziczenia, lub
  • europejskiego poświadczenia spadkowego.

Jeśli oprócz Ciebie są także inni spadkobiercy, dołącz dokument, który potwierdza podział spadku oraz to że masz prawo do środków z OFE. Dodaj kopię:

  • umowy w formie aktu notarialnego, lub
  • postanowienia sądu o dziale spadku, lub
  • zgodne oświadczenie wszystkich spadkobierców (wzór znajdziesz tutaj).

Dokumenty, których będziesz potrzebować do wypłaty możesz sprawdzić tutaj.

Złóż wniosek przez elektroniczny formularz Zgłoś zdarzenie, żeby wypłacić środki z rachunku zmarłego oszczędzającego w OFE.
Dokumenty, których będziesz potrzebować do wypłaty możesz sprawdzić tutaj.

Wniosek możesz złożyć też na tradycyjnym formularzu:

  • Jeśli jesteś uposażonym lub spadkobiercą, wypłatę na swoje konto bankowe otrzymasz najwcześniej po 30 dniach i nie później niż w ciągu 3 miesięcy od dnia, gdy otrzymamy Twój wniosek i komplet dokumentów.
  • Jeśli jesteś małżonkiem lub byłym małżonkiem, środki otrzymasz na Twój rachunek OFE jako wypłatę transferową. Zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, wypłaty realizujemy cztery razy do roku – w lutym, maju, sierpniu i listopadzie każdego roku. To tzw. miesiące transferowe. Data wypłaty zależy od tego, kiedy otrzymamy Twój wniosek i komplet dokumentów. 
Jeśli prześlesz wniosekWypłatę zrealizujemy Środki widoczne na rachunku
do 25. styczniaw lutymw marcu
do 25. kwietniaw majuw czerwcu
do 25. lipcaw sierpniuwe wrześniu
do 25. październikaw listopadziew grudniu

 

Nie. Środków, które otrzymasz po śmierci małżonka nie możesz wypłacić na konto bankowe. Te pieniądze trafią na Twój rachunek OFE. To tzw. wypłata transferowa. Wynika to z przepisów prawa1. Te środki otrzymasz w formie emerytury z ZUS. Dowiedz się więcej w sekcji „Jak działa OFE”.

Jeżeli nie masz rachunku w OFE, fundusz z którego wypłacasz środki po śmierci małżonka założy Ci rachunek i na niego zrobi wypłatę transferową.

Pieniądze, które otrzymasz po śmierci małżonka możesz wypłacić na konto bankowe tylko w jednej sytuacji. Możesz to zrobić wyłącznie jeśli:

  • OFE założyło dla Ciebie rachunek do wypłaty transferowej po śmierci małżonka,
  • oraz jednocześnie spełniasz jeden z trzech poniższych warunków:

 1. Uzyskasz decyzję, która przyznaje Ci:

  • emeryturę,
  • emeryturę rolniczą,
  • zaopatrzenie emerytalne,
  • uposażenie w stanie spoczynku.

2. Osiągniesz wiek emerytalny, ale nie nabędziesz prawa do emerytury.

3. Twoja data urodzenia przypada przed 1 stycznia 1969 r. a środki na Twoim rachunku OFE nie przekraczają:

  • 150% średniego wynagrodzenia2, jeżeli Twój rachunek OFE otwarto po 1 stycznia 2002 r.
  • 50% średniego wynagrodzenia2, jeżeli Twój rachunek OFE otwarto przed 1 stycznia 2002 r.    

Żeby wypłacić pieniądze złóż wniosek.

1Ustawa o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych z dnia 28 sierpnia 1997 r.
2Chodzi o średnie wynagrodzenie, o którym mowa w Ustawie z dn. 17 grudnia 1998 r. o rentach i emeryturach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych.    

Środki z OFE są częścią małżeńskiej wspólności majątkowej, chyba że małżonkowie ustanowili rozdzielność majątkową. 

  • W przypadku śmierci oszczędzającego w OFE, małżonek otrzyma połowę tych środków. 
  • W przypadku rozwodu lub zmiany małżeńskich stosunków majątkowych, małżonkowie realizują podział majątku, który obejmuje środki z OFE. To jaką część oszczędności otrzyma Twój małżonek będzie wynikać z tego podziału. 
  • Jeśli obecnie nie jesteś w związku małżeńskim, poinformuj nas, gdy go zawrzesz. 

Zgodnie z prawem1 oszczędzający w OFE ma obowiązek zgłaszać zmiany w swoich małżeńskich stosunkach majątkowych. OFE należy informować o: 

  • zawarciu małżeństwa,
  • ustanowieniu i zniesieniu rozdzielności majątkowej,
  • separacji,
  • rozwodzie,

o ile zmiana taka obejmuje środki zgromadzone na rachunku w OFE.

W razie braku takich informacji, przyjmuje się, że między małżonkami istnieje wspólność ustawowa albo że małżeńskie stosunki majątkowe uregulowane są zgodnie z ostatnim zawiadomieniem dokonanym przez członka OFE.

OFE nie odpowiada za szkody powstałe wskutek niedopełnienia lub nienależytego dopełnienia obowiązku aktualizacji powyższych danych.

OFE potrzebuje tych informacji, żeby wiedzieć czy i ile środków przekazać:

  • małżonkowi w sytuacji rozwodu lub śmierci oszczędzającego w OFE,
  • uposażonym lub spadkobiercom.

1 Art. 83 ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych.

  • Środki, które OFE wypłaci uposażonym, uposażonym małżonkom lub spadkobiercom na ich rachunek bankowy są objęte zryczałtowanym podatkiem dochodowym od osób fizycznych. Jego obecna stawka w 2024 roku to 19%. Przed wypłatą OFE potrąca podatek i przekazuje go do urzędu skarbowego.
  • Środki, które małżonkowie i byli małżonkowie otrzymują:
    • na swój rachunek OFE (tzw. wypłata transferowa czyli wypłata środków z OFE na rzecz byłego współmałżonka członka tego funduszu, przekazana na rachunek tego współmałżonka w OFE), są zwolnione z opodatkowania,
    • jednorazowo na swój rachunek bankowy, są objęte zryczałtowanym podatkiem dochodowym od osób fizycznych. Jego obecna stawka w 2024 roku to 19%.

Informację o tym ile środków i komu OFE wypłaci po śmierci oszczędzającego może sprawdzić tylko osoba, która jest uprawniona do wypłaty tych pieniędzy. Są to małżonek, uposażony lub spadkobierca.

Żeby dowiedzieć się czy i ile środków otrzymasz:

  • wyślij wiadomość na info@nn.pl lub
  • prześlij list na adres: Nationale-Nederlanden OFE, ul. Topiel 12, 00-342 Warszawa

Do wiadomości załącz kopie:

  • swojego dokumentu tożsamości,
  • aktu zgonu oszczędzającego.

Komornik nie może zająć środków:

  • zgromadzonych na rachunku OFE zmarłego,
  • przekazanych z rachunku OFE zmarłego na rachunek OFE jego małżonka (lub byłego małżonka). 

Komornik może zająć środki przekazane z rachunku zmarłego uposażonym lub spadkobiercom na ich konto bankowe.

Jeśli chcesz dowiedzieć się, czy oszczędzający wskazał uposażonego:

  • zadzwoń na naszą infolinię - 22 522 71 24 lub 801 20 30 40 lub
  • napisz wiadomość na adres info@nn.pl, lub
  • prześlij list na adres: Nationale-Nederlanden OFE, ul. Topiel 12, 00-342 Warszawa.

Żeby podać Ci informacje o tym czy oszczędzający w OFE wskazał uposażonych, potrzebujemy:

  • dane oszczędzającego: imię i nazwisko, PESEL lub numer rachunku OFE,
  • Twoje dane: imię i nazwisko, datę urodzenia oraz adres zamieszkania.

Jeśli fundusz nie otrzyma informacji o śmierci oszczędzającego w OFE do czasu, kiedy zmarły osiągnąłby wiek emerytalny, środki trafią w całości do ZUS. Do tego czasu środki będą dalej pracowały na rachunku.

Informacje na ten temat znajdziesz w oddziale ZUS.

Środki z OFE są częścią małżeńskiej wspólności majątkowej, chyba że małżonkowie ustanowili rozdzielność majątkową. 

Środki z OFE są częścią małżeńskiej wspólności majątkowej, chyba że małżonkowie ustanowili rozdzielność majątkową. 

W przypadku rozwodu lub zmiany małżeńskich stosunków majątkowych, małżonkowie robią podział majątku, który obejmuje środki z OFE. To jaką część oszczędności otrzyma Twój małżonek będzie wynikać z tego podziału. 
Wniosek o wypłatę środków można złożyć, gdy małżonkowie zrobili podział środków z OFE. 

Złóż wniosek o wypłatę, jeśli chcesz wypłacić środki z OFE małżonka po:

  • rozwodzie, lub 
  • zmianie w małżeńskich stosunkach majątkowych w takcie małżeństwa.

Pobierz formularz

Do wniosku załącz dokumenty, które potwierdzają:

1. powód Twojej wypłaty:

Rozwód:

  • Wyrok rozwodowy z datą uprawomocnienia się wyroku, lub 
  • Odpis skrócony aktu małżeństwa z adnotacją o rozwodzie z datą uprawomocnienia wyroku.

Separacja 

  • Odpis skrócony aktu małżeństwa z adnotacją o separacji z datą uprawomocnienia się wyroku, lub
  • Orzeczenie sądu, które potwierdza ustanowienie separacji (z datą uprawomocnienia orzeczenia).

Rozdzielność majątkowa 

  • Akt notarialny o ustanowieniu rozdzielności, lub
  • Orzeczenie sądu, które potwierdza ustanowienie rozdzielności majątkowej (z datą uprawomocnienia orzeczenia).

2. podział środków w OFE

Przez 10 lat, czyli 120 miesięcy, będziemy stopniowo przekazywać Twoje oszczędności z OFE do ZUS. Żeby to zrobić będziemy umarzać część jednostek funduszu Nationale-Nederlanden OFE, w które zainwestowaliśmy Twoje składki emerytalne. Wartość środków, które prześlemy obliczamy zgodnie z poniższym wzorem.

Na przykład