Rodzaje opłat w PPK
Opłaty w funduszach dzielą się na następujące kategorie:
- opłata za zarządzanie funduszami zdefiniowanej daty Nationale-Nederlanden DFE Nasze Jutro,
- opłata za osiągnięty wynik,
- opłaty manipulacyjne,
- pozostałe koszty.
W tym wpisie dowiesz się, czym jest opłata za zarządzanie PPK oraz opłata za osiągnięty wynik.
Więcej na temat opłat manipulacyjnych i pozostałych kosztów znajdziesz w naszym materiale Koszty funduszy w PPK - pozostałe opłaty
Opłata stała za zarządzanie w PPK
Opłata stała za zarządzanie to wynagrodzenie za działania, które podejmujemy, aby pomnażać środki zgromadzone na rachunkach PPK. Jej wysokość jest ograniczona przepisami. Opłatę tę uwzględniamy w dziennej wycenie jednostek.
Opłatę za zarządzanie pobieramy niezależnie osiągniętej od stopy zwrotu. Naliczamy ją od ogólnej wartości aktywów netto danego funduszu. Zgodnie z ustawą o PPK maksymalny poziom opłat za zarządzanie wynosi 0,5% wartości aktywów netto funduszu w skali roku.1
W przypadku funduszu Nationale-Nederlanden DFE Nasze Jutro 2025 pobieramy opłatę za zarządzanie w wysokości 0,2% wartości aktywów netto tego funduszu. W przypadku pozostałych funduszy (o zdefiniowanej dacie od 2030 do 2065) pobieramy opłatę za zarządzanie w wysokości 0,42%. Należy jednak pamiętać, że wysokość opłat za zarządzanie może ulec zmianie, ponieważ zależy od różnych parametrów określonych w statucie funduszu. Wysokość tych parametrów jest ustalana przez Zarząd Towarzystwa w drodze uchwały i nie może przekraczać wartości maksymalnej wskazanej w statucie. Aktualnie obowiązujące parametry są ogłaszane publicznie na stronie internetowej funduszu.
Opłata zmienna za osiągnięty wynik
Instytucje finansowe mogą dodatkowo pobierać opłatę, która jest uzależniona od wypracowanego zysku. To tzw. opłata za sukces (ang. success fee). Ustawa o PPK określa wytyczne odnośnie pobierania opłaty zmiennej. Jej stawka roczna nie może przekroczyć 0,1% aktywów netto. Dodatkowo, ustawa o PPK określa na jakich zasadach możemy pobierać tę opłatę. Opłatę tę pobieramy, jeśli będą spełnione równocześnie trzy poniższe warunki:
- Fundusz zdefiniowanej daty osiągnął w danym roku dodatnią stopę zwrotu.
- Stopa zwrotu funduszu zdefiniowanej daty przewyższy stopę referencyjną określoną rozporządzeniem Ministra Finansów.
- Stopa zwrotu funduszu na ostatni dzień wyceny w listopadzie w danym roku znajdzie się w gronie rynkowych liderów. To znaczy , że nie jest niższa niż 75% najwyższych stóp zwrotu funduszy tej samej zdefiniowanej daty.
Jako uczestnik PPK nie musisz samodzielnie przeliczać opłat. Instytucja finansowa samodzielnie pobiera opłaty – automatycznie z wartości aktywów funduszu Gdy zalogujesz się do portalu instytucji finansowej w której posiadasz swoje PPK, zobaczysz wartość rachunku już po pobraniu opłat.
1 Jest to wysokość opłat na dzień 12.10.2023 r. i może się ona zmieniać – instytucje finansowe mogą obniżać lub podnosić opłaty za zarządzanie.
