Jak zarządzać IKE/IKZE?

W IKE i IKZE w Nationale-Nederlanden DFE wpłatę możesz zlecić przez:

• szybkie płatności (BLIK, karta płatnicza oraz szybki przelew) w serwisie; 
• tradycyjny przelew ze swojego rachunku bankowego. 

¹ Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego.
² Przeciętne prognozowane miesięczne wynagrodzenie jest określane w ustawie budżetowej albo w ustawie o prowizorium budżetowym.

¹ Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego.
² Przeciętne prognozowane miesięczne wynagrodzenie jest określane w ustawie budżetowej albo w ustawie o prowizorium budżetowym
³ Z wyższego maksymalnego limitu wpłat na IKZE mogą skorzystać osoby, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą. Chodzi o osoby wymienione w ustawie o systemie ubezpieczeń społecznych (art. 8 ust. 6). Są to:
– przedsiębiorca, który prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą,
– osoba, która prowadzi działalność w ramach wolnego zawodu,
– wspólnik spółki jawnej, oraz inne osoby wymienione w ustawie o systemie ubezpieczeń społecznych (w art. 8 ust. 6).

¹ Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego.
² Z wyższego  limitu wpłat na IKZE mogą skorzystać osoby, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą. Chodzi o osoby, które są wymienione w ustawie o systemie ubezpieczeń społecznych (art. 8 ust. 6). Są to:
– przedsiębiorca, który prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą,
– osoba, która prowadzi działalność w ramach wolnego zawodu,
– wspólnik spółki jawnej, oraz inne osoby wymienione w ustawie o systemie ubezpieczeń społecznych (w art. 8 ust. 6).
³ Przeciętne prognozowane miesięczne wynagrodzenie jest określane w ustawie budżetowej albo w ustawie o prowizorium budżetowym.
⁴ Wypłata transferowa- wypłata polegająca na:
a)    przeniesieniu środków zgromadzonych na IKE do innej instytucji finansowej prowadzącej IKE,
b)    przeniesieniu środków zgromadzonych na IKZE do innej instytucji finansowej prowadzącej IKZE,
c)    przeniesieniu środków zgromadzonych na IKE z IKE zmarłego na IKE osoby uprawnionej lub do programu emerytalnego, do którego uprawniony przystąpił,
d)    przeniesieniu środków zgromadzonych na IKZE z IKZE zmarłego na IKZE osoby uprawnionej,
e)    przeniesieniu środków zgromadzonych na IKE do PPE, do którego przystąpił oszczędzający, lub przeniesieniu środków z PPE  na IKE
g)    przeniesieniu środków z PPK na IKE, 

W IKE pieniądze należą tylko do Ciebie. To Twoje oszczędności na emeryturę. Możesz je też wypłacić w dowolnym momencie. 

Wypłata na emeryturę

Pieniądze możesz wypłacić, gdy: 

• skończysz 60 lat (lub 55 lat, jeśli masz uprawnienia emerytalne)
• wpłaty na Twoje IKE trafiały przez co najmniej 5 dowolnych lat, lub
• ponad połowa środków trafiła na Twoje IKE, nie później niż 5 lat przed wypłatą (liczy się data, kiedy złożysz wniosek).

Pamiętaj, że możesz mieć tylko jedno IKE. W innym przypadku, gdy będziesz wypłacać pieniądze, zapłacisz podatek. Wyniesie on 75% dochodu, czyli zysku z każdego Twojego IKE. Wyjątkiem są sytuacje, które opisuje ustawa o IKE i IKZE. 

Wypłata w każdym momencie

Jeśli wycofasz pieniądze zanim skończysz 60 lat, to zrobisz tzw. zwrot. W tej sytuacji zapłacisz podatek od dochodów kapitałowych. Wynosi on 19%. Naliczymy go od Twojego zysku z funduszu (w uproszczeniu wygląda to tak, że Twój zysk z funduszu to różnica między kwotą, którą wpłacasz na IKE, a kwotą, którą wypłacasz z konta). Podatek automatycznie potrącimy ze środków, które Ci wypłacimy.

Jeżeli na Twoje IKE trafiły środki przeniesione z pracowniczego programu emerytalnego (PPE), to gdy będziesz wypłacać wszystkie oszczędności:

• na emeryturę, kiedy:
  • skończysz 60 lat (lub 55 lat, jeśli masz uprawnienia emerytalne),
  • wpłaty trafiały na Twoje IKE w co najmniej pięciu dowolnych latach lub ponad połowa środków trafiła na Twoje IKE nie później niż 5 lat przed wypłatą (liczy się data, kiedy złożysz wniosek).

– wycofasz całe swoje oszczędności i nie zapłacisz podatku dochodowego od osób fizycznych (zwolnienie nie ma zastosowania w przypadku, gdy oszczędzający gromadził oszczędności na więcej niż jednym indywidualnym koncie emerytalnym, chyba że przepisy te przewidują taką możliwość),

• w każdym momencie (tzw. zwrot) - z kwoty, którą Ci wypłacimy potrącimy 30% wartości środków przeniesionych z PPE. Te pieniądze przekażemy do ZUS i zasilą one Twoje konto emerytalne. W takim przypadku skutki podatkowe są takie same jak w przypadku standardowego zwrotu z IKE. Jeżeli zlecasz zwrot części środków, nie możesz wypłacić środków przeniesionych z PPE. Częściowy zwrot jest możliwy tylko w IKE.

Środki, które gromadzisz na IKE możesz wycofać w serwisie. Tam wypłacisz je w każdym momencie (zwrot - pamiętaj o konsekwencjach podatkowych) lub na emeryturę. 

Wypłata pieniędzy na emeryturę 
Pieniądze możesz wypłacić na emeryturę, gdy: 

• skończysz 60 lat (lub 55 lat, jeśli masz uprawnienia emerytalne),
• wpłaty na Twoje IKE trafiały  przez co najmniej 5 dowolnych lat, lub
• ponad połowa środków trafiła na Twoje IKE nie później niż 5 lat przed wypłatą (liczy się data, kiedy złożysz wniosek).

Zwolnienie nie ma zastosowania w przypadku, gdy oszczędzający gromadził oszczędności na więcej niż jednym indywidualnym koncie emerytalnym, chyba że przepisy te przewidują taką możliwość.

Oszczędności z IKE możesz wypłacić jednorazowo lub w ratach. W każdym momencie możesz zmienić zlecenie wypłaty w ratach na zlecenie wypłaty jednorazowej. 

Nie możesz wpłacać środków na IKE, jeżeli rozpoczęliśmy wypłatę środków z Twojego rachunku.

Wypłata jednorazowa 
Środki wypłacimy Ci w ciągu 14 dni od momentu, kiedy zlecisz wypłatę. Możesz wskazać późniejszy termin wypłaty.

Wypłata w ratach 
Możesz wybrać przez ile lat i jak często będziemy wypłacać Ci środki. Na wniosku wybierz jedną z opcji wypłaty w ratach: 

• miesięcznie, 
• kwartalnie, 
• co pół roku, 
• raz do roku. 

Kwota jednej raty nie może być niższa niż 100 zł.

Wypłata w każdym momencie
Jeśli wycofasz pieniądze zanim skończysz 60 lat to zrobisz tzw. zwrot. Możesz wycofać wszystkie oszczędności, bądź ich część w dowolnym momencie. Pieniądze wypłacimy Ci w ciągu 30 dni od momentu, kiedy zlecisz zwrot. 

Pamiętaj, że jeżeli przeniosłeś na IKE środki z PPE – nie będziesz mógł ich wypłacić w ramach tzw. zwrotu częściowego. W przypadku zwrotu całkowitego – otrzymasz tylko 70% tych środków. Pozostałe 30% zostanie przeniesione do ZUS i zasili Twoje konto emerytalne. 

Środki z IKE i IKZE możesz wypłacać na emeryturę w ratach. Gdy będziesz składać zlecenie wypłaty, łączną wartość jednostek na Twoim rachunku podzielimy przez liczbę rat wskazaną we wniosku. Jeżeli wartość raty będzie niższa niż 100 zł, zmniejsz liczbę rat.

Pamiętaj, że dalej będziemy inwestować środki, które pozostaną na Twoim rachunku. W związku z tym ich wartość oraz liczba i wartość rat może się zmienić. Jeżeli Twoje oszczędności spadną poniżej 100 zł, wypłacimy Ci je jednorazowo.

W IKZE pieniądze należą tylko do Ciebie. To Twoje oszczędności na emeryturę. Możesz je też wypłacić w dowolnym momencie (pamiętaj o konsekwencjach podatkowych). 

 Wypłata na emeryturę

Pieniądze możesz wypłacić, gdy: 

• skończysz 65 lat,
• wpłaty trafiały na Twoje IKZE przez co najmniej 5 lat.

Nie możesz wpłacać środków na IKZE, jeżeli rozpoczęliśmy wypłatę środków z Twojego rachunku.

Po tym jak skończysz 65 lat, zapłacisz 10% zryczałtowany podatek dochodowy od oszczędności, które wypłacisz. Dodatkowy warunek, który musisz spełnić to wpłaty na IKZE przez co najmniej 5 lat. 

Wypłata w każdym momencie
Jeśli wycofasz pieniądze zanim skończysz 65 lat, to zrobisz tzw. zwrot. W tej sytuacji zapłacisz podatek dochodowy od oszczędności, które wypłacisz. Jego obecne stawki to 12% i 32%, w zależności od tego ile wynoszą Twoje roczne dochody. Kwotę, którą wypłacisz, rozlicz w PIT za dany rok. Wskaż ją jako przychody z innych źródeł.

Pamiętaj, ze z IKZE możesz zrobić tylko zwrot całkowity. Nie ma możliwości wycofania tylko części środków. 

Środki, które gromadzisz na IKZE możesz wycofać w serwisie. Tam wypłacisz je w każdym momencie (zwrot) lub na emeryturę. Pamiętaj o konsekwencjach podatkowych.

Wypłata pieniędzy na emeryturę  

Pieniądze możesz wypłacić na emeryturę, gdy: 

• skończysz 65 lat,
• wpłaty trafiały na Twoje IKZE przez co najmniej 5 lat.

Oszczędności z IKZE możesz wypłacić jednorazowo lub w ratach. W każdym momencie możesz zmienić zlecenie wypłaty w ratach na zlecenie wypłaty jednorazowej. 

Wypłata jednorazowa  

Środki wypłacimy Ci w ciągu 14 dni od momentu, kiedy zlecisz wypłatę. Możesz wskazać również późniejszy termin wypłaty.

Wypłata w ratach 

Możesz wybrać jak długo będziemy wypłacać Ci środki. Musi to być co najmniej 10 lat. Jeśli wpłaty trafiały na Twoje IKZE krócej niż przez 10 lat, możesz skrócić okres wypłaty rat. Jednak nie może on być  krótszy, niż okres wpłat na IKZE. Na wniosku wybierz jedną z opcji wypłaty w ratach: 

• miesięcznie, 
• kwartalnie, 
• co pół roku, 
• raz do roku. 

Kwota jednej raty nie może być niższa niż 100 zł.

Wypłata w każdym momencie

Jeśli wycofasz pieniądze zanim skończysz 65 lat, to zrobisz tzw. zwrot. Możesz wycofać wszystkie oszczędności w dowolnym momencie. Pieniądze wypłacimy Ci w ciągu 30 dni od momentu, kiedy zlecisz zwrot.

Możesz wskazać osoby uposażone, które w przypadku Twojej śmierci, otrzymają Twoje oszczędności zgromadzone na IKE lub IKZE. Uposażonych wskażesz w serwisie. W dowolnym momencie możesz zmienić wskazane osoby.

Jeśli nie wskażesz osób uposażonych na swoim IKE-IKZE, środki po Twojej śmierci trafią do spadkobierców – zgodnie z dziedziczeniem ustawowym.

Jeśli dziedziczysz kapitał z IKE lub IKZE (jako uposażony lub spadkobierca), pieniądze możesz wypłacić:

• na swój rachunek bankowy, lub 
• w formie wypłaty transferowej na swoje IKE lub IKZE (w zależności z jakiego konta dziedziczysz pieniądze).

Pieniądze możesz wypłacić w trzech prostych krokach:

1. 1. Pobierz, wypełnij i wydrukuj wniosek o wypłatę.
2. 2.Załącz wymagane dokumenty (wskazujemy je poniżej).
3. 3.Wyślij wniosek w formie papierowej na adres: ProService Finteco Sp. z o.o., Konstruktorska 12a, 02-673 Warszawa. 

Środki wypłacimy w ciągu 14 dni od dnia, kiedy złożysz wniosek wraz z wymaganymi dokumentami.  

• Formularz – wypłata z IKE – POBIERZ  
• Formularz – wypłata z IKZE – POBIERZ

1. 1.Akt zgonu oszczędzającego.
2. 2.Urzędowy dokument stwierdzający tożsamość osoby składającej wniosek.
3. 3.Jeśli osoba uprawniona nie jest pełnoletnia – akt urodzenia dziecka.
4. 4.Jeśli wniosek składa pełnomocnik, dołącz dokument potwierdzający upoważnienie (np. pełnomocnictwo lub zaświadczenie z sądu opiekuńczego).
5. 5.Jeśli chcesz wypłacić środki w formie wypłaty transferowej, dołącz potwierdzenie zawarcia umowy z inną firmą.

Do wniosku dołącz kopie dokumentów.

1. 1.Akt zgonu oszczędzającego.
2. 2.Urzędowy dokument stwierdzający tożsamość spadkobiercy.
3. 3.Prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub akt poświadczenia dziedziczenia.
4. 4.Zgodne oświadczenia wszystkich spadkobierców o sposobie podziału środków zgromadzonych przez oszczędzającego bądź prawomocne postanowienie sądu o dziale spadku.
5. 5.Jeśli osoba uprawniona nie jest pełnoletnia – akt urodzenia dziecka.
6. 6.Jeśli wniosek składa pełnomocnik, dołącz dokument potwierdzający upoważnienie (np. pełnomocnictwo lub zaświadczenie z sądu opiekuńczego).
7. 7.Jeśli chcesz wypłacić środki w formie wypłaty transferowej, dołącz potwierdzenie zawarcia umowy z inną firmą.

Do wniosku dołącz kopie dokumentów. 

Jeśli dziedziczysz kapitał z IKE lub IKZE (jako uposażony lub spadkobierca), pieniądze możesz wypłacić:

• na swój rachunek bankowy, lub
• w formie wypłaty transferowej na swoje IKE lub IKZE (w zależności z jakiego konta dziedziczysz pieniądze).  

Jeśli przetransferujesz środki po śmierci oszczędzającego na swoje IKE lub IKZE, nie zapłacisz podatku dochodowego od osób fizycznych. Zwolnienie nie ma zastosowania w przypadku, gdy oszczędzający gromadził oszczędności na więcej niż jednym IKE lub IKZE, chyba że przepisy te przewidują taką możliwość. Dziedziczony kapitał możesz wygodnie przenieść do IKE lub IKZE w Nationale-Nederlanden DFE:

1. 1.Załóż konto IKE/IKZE
   Załóż konto IKE | Załóż konto IKZE
   Jeśli masz już IKE lub IKZE, pomiń krok 1.
2. 2.Wypełnij wniosek o „Wniosek o wypłatę z rachunku IKE lub IKZE po śmierci oszczędzającego”. Zaznacz opcję wypłaty transferowej.
3. 3.Załącz wszystkie niezbędne dokumenty (wymieniamy je w punkcie wyżej) oraz „Potwierdzenie zawarcia umowy o prowadzenie IKE/IKZE”

• Wniosek o wypłatę z rachunku IKE po śmierci oszczędzającego –  POBIERZ
• Wniosek o wypłatę z rachunku IKZE po śmierci oszczędzającego – POBIERZ

Dodatkowe dokumenty:

Oświadczenie o podziale jednostek uczestnictwa przez spadkobierców – POBIERZ

Od oszczędności w IKE i IKZE Twoi bliscy nie zapłacą podatku od spadków i darowizn (środki nie podlegają bowiem opodatkowaniu podatkiem od spadków i darowizn. Gdy Twoi bliscy otrzymają pieniądze z Twojego:

• IKE - nie zapłacą też podatku od dochodów kapitałowych od zysku, który wypracował fundusz. Pamiętaj, Twoi bliscy nie zapłacą tego podatku tylko jeśli oszczędzasz na jednym IKE. 
  Jeśli oszczędzasz na więcej niż jednym IKE osoby, które odziedziczą Twoje środki zapłacą podatek. Wyniesie on 75% dochodu, czyli zysku z każdego Twojego IKE. 
• IKZE - zapłacą 10% zryczałtowanego podatku dochodowego od całości oszczędności. Potrącimy go z wypłacanych środków. Jeśli Twoi bliscy przekażą pieniądze do swojego produktu emerytalnego (zlecą wypłatę transferową), podatek zapłacą gdy będą wypłacać pieniądze.

Treść umowy o prowadzenie  IKE oraz IKZE otrzymasz od nas w wersji elektronicznej. Prześlemy ją  na Twój adres e-mail, gdy otworzysz u nas konto. Treść swojej umowy możesz również pobrać z serwisu w zakładce Dokumenty. 

• Umowa o prowadzenie IKE  
• Umowa o prowadzenie IKZE

W ciągu 2-3 dni od momentu, kiedy otworzysz IKE lub IKZE, otrzymasz potwierdzenie zawarcia umowy. Możesz je pobrać z serwisu - w zakładce Dokumenty.

Jeśli:

• otwierasz IKE lub IKZE po raz pierwszy, na potwierdzeniu znajdziesz numer rachunku do wpłat.
• przenosisz do nas swoje IKE lub IKZE, na potwierdzeniu znajduje się numer rachunku do wypłaty transferowej. Potwierdzenie prześlemy je na Twój adres e-mail. To potwierdzenie przekaż firmie, która prowadzi Twoje dotychczasowe IKE lub IKZE. Numer rachunku do wpłat na swoje IKE lub IKZE znajdziesz w umowie.

W każdym momencie możesz zrezygnować z IKE i IKZE i wycofać swoje oszczędności. Jeśli chcesz rozwiązać umowę o IKE/IKZE, złóż zlecenie w serwisie i wycofaj wszystkie zgromadzone środki. Mowa o tzw. zwrocie. 

Posiadaczowi IKZE wypłacana jest całość zgromadzonych środków. W związku z tym, że wpłaty na IKZE uprawniały do skorzystania z ulgi podatkowej, wypłacany kapitał podlega opodatkowaniu. Posiadacz IKZE rozlicza samodzielnie zwracaną kwotę w PIT za dany rok (jako przychody z innych źródeł).

W przypadku zwrotu z IKZE zapłacisz 19% podatku od Twojego zysku z funduszu. W uproszczeniu wygląda to tak, że Twój zysk z funduszu to różnica między kwotą, którą wpłacasz na IKZE, a kwotą, którą wypłacasz z konta. 19% to stawka podatku od dochodów kapitałowych.

W przypadku zwrotu z IKE, jeśli wycofasz pieniądze zanim skończysz 60 lat,  zapłacisz podatek od dochodów kapitałowych. Wynosi on 19%. Naliczymy go od Twojego zysku z funduszu (w uproszczeniu wygląda to tak, że Twój zysk z funduszu to różnica między kwotą, którą wpłacasz na IKE, a kwotą, którą wypłacasz z konta). Podatek automatycznie potrącimy ze środków, które Ci wypłacimy.

Dodatkowo, jeśli zwrot ma miejsce przed upływem 12 miesięcy od założenia IKE/IKZE, instytucja finansowa ma możliwość pobrania dodatkowej opłaty – ten zabieg ma zniechęcić oszczędzających do wypłaty i  przedwczesnego „skonsumowania” gromadzonych środków. W Nationale-Nederlanden PTE opłata wynosi 50% wartości wycofywanego kapitału, lecz nie może przekroczyć 300 zł.

Możesz także odstąpić od umowy o prowadzenie IKE/IKZE. Nie musisz podawać przyczyny i nie poniesiesz żadnych kosztów. Na odstąpienie masz 14 dni od zawarcia umowy.

¹Ustawa z dnia 30 maja 2014 r. o prawach konsumenta

Każdy posiadacz IKE/IKZE może przenosić swoje konto między instytucjami.

W ramach transferu całość Twoich środków jest przenoszona z dotychczasowego IKE/IKZE do nowego IKE/IKZE (dotychczasowe konto jest zamykane). Przy transferze środków nie zapłacisz żadnego podatku – przenoszone jest 100% Twoich oszczędności.

Pamiętaj, że możesz mieć tylko jedno IKE. W innym przypadku, gdy będziesz wypłacać pieniądze, zapłacisz podatek. Wyniesie on 75% dochodu, czyli zysku z każdego Twojego IKE. Wyjątkiem są sytuacje, które opisuje ustawa o IKE i IKZE. 

Możesz przenieść środki z IKE/IKZE z innej firmy do Nationale-Nederlanden DFE w trzech prostych krokach.

1. 1.Otwórz IKE lub IKZE w Nationale-Nederlanden DFE. 
   Gdy będziesz otwierać IKE lub IKZE online, na ekranie z oświadczeniami i zgodami, potwierdź, że gromadzisz środki na IKE/IKZE w innej firmie.
2. 2.Złóż wniosek o wypłatę transferową w firmie, która zarządza Twoim dotychczasowym IKE/IKZE.
   - Załącz do niego potwierdzenie zawarcia umowy z Nationale-Nederlanden DFE, które prześlemy do Ciebie mailem.
   - Pamiętaj, żeby załączyć wyłącznie potwierdzenie zawarcia umowy, a nie umowę.
3. 3.Możesz zacząć wpłacać na swoje IKE/IKZE w Nationale-Nederlanden DFE, gdy otrzymamy środki z Twojego dotychczasowego IKE/IKZE. 

Zgodnie z przepisami prawa możesz mieć tylko jedno IKE i jedno IKZE. Jeżeli masz IKE/IKZE w innej firmie i otworzysz konto w Nationale-Nederlanden DFE, musisz przenieść do nas swoje środki.

Co się stanie jeśli masz więcej niż jedno IKE?

Gdy będziesz wypłacać pieniądze, zapłacisz podatek. Wyniesie on 75% zysku z każdego Twojego IKE. 
Podatku nie zapłacisz, gdy:

• masz kilka IKE w funduszach inwestycyjnych, którymi zarządza to samo Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych,
• otworzysz drugie IKE w związku z likwidacją, upadłością lub inną przyczyną, która powoduje zakończenie działalności instytucji prowadzącej Twoje pierwsze IKE. Opis przyczyn znajdziesz w art. 14 Ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego z 20 kwietnia 2004 r.

Możesz przenieść IKE lub IKZE w Nationale-Nederlanden DFE do innej firmy. Żeby to zrobić:

1. 1.Otwórz IKE/IKZE w nowej firmie. 
2. 2.Złóż wniosek o wypłatę transferową w serwisie.  
    - Załącz do niego potwierdzenie zawarcia umowy z firmą do, której przenosisz swoje IKE/IKZE. 
   - Pamiętaj, żeby załączyć wyłącznie potwierdzenie zawarcia umowy, a nie umowę. 

Środki wypłacimy na Twoje nowe IKE lub IKZE w innej firmie w ciągu 14 dni od dnia, kiedy otrzymamy Twoje zlecenie.

W serwisie możesz sprawdzić:

• stan środków w IKE oraz IKZE, 
• aktualną wartość Twoich oszczędności, 
• status złożonych zleceń.

W serwisie, sprawdzisz historię swoich transakcji finansowych, datę ich realizacji oraz wartość każdej z transakcji.   Zobaczysz tam  również status złożonych zleceń i informację roczną, która podsumowuje transakcje na Twoim IKE lub IKZE w danym roku.

Co roku do końca stycznia prześlemy Ci podsumowanie roczne Twojego IKE oraz IKZE. Podsumowanie zawiera:

• wartość oszczędności na rachunku,
• historię wpłat i wypłat transferowych (data, kwota, liczba jednostek, która wynika z przeliczenia wpłat na jednostki funduszu),
• historię zwrotów częściowych i wypłat ratalnych (data, kwota, liczba jednostek, która została umorzona na wypłatę),
• wyniki inwestycyjne funduszu.

Podsumowanie wyślemy na Twój adres e-mail lub umieścimy w serwisie, w zależności od tego, który z kanałów wysyłki wybierzesz. 

Możesz również poprosić nas o informację o wartości Twoich oszczędności na rachunku. Przekażemy Ci ją w sposób, który z Tobą ustalimy.

Pieniądze, które gromadzisz w IKE oraz IKZE, pracują na Twoją emerytalną przyszłość. Inwestujemy je w funduszu Nationale-Nederlanden DFE, który angażuje się w akcje oraz obligacje. W związku z tym wartość Twoich oszczędności może się zmieniać. 

Nasi eksperci co kwartał przygotowują podsumowanie wyników funduszu Nationale-Nederlanden DFE, w ramach którego inwestowane są Twoje wpłaty na IKE oraz IKZE. Komentarze kwartalne są dostępne tutaj.

Okresową stopę zwrotu Nationale-Nederlanden DFE znajdziesz także w podsumowaniu rocznym, które znajdziesz w serwisie. Możemy je także wysłać na Twój adres e-mail. Podsumowanie zawiera stopę zwrotu funduszu za 3 lata,5 lat i 10 lat.

Dzienne notowania Nationale-Nederlanden DFE oraz okresowe stopy zwrotu funduszu znajdziesz tutaj.

Swoje dane:

• osobowe, 
• kontaktowe,
• adresowe 

zmienisz w serwisie. 

Kapitał gromadzony w ramach IKE jest zwolniony z podatku od dochodów kapitałowych. Warunkiem jest spełnienie ustawowych kryteriów przy wypłacie. By skorzystać ze zwolnienia posiadacz IKE może wypłacić środki po ukończeniu 60. roku życia lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 roku życia. Dodatkowym warunkiem jest dokonywanie wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo dokonanie ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem wniosku o dokonanie wypłaty.
Jeśli spełnimy powyższe wymogi, możemy korzystać z preferencji podatkowych IKE. Posiadacz konta IKE wypłaca całość  bieżącej wartości środków zgromadzonych na koncie, łącznie z całością zysku wypracowanego przez fundusz (jeśli taki zysk udało się wypracować), bez pomniejszenia go o podatek (obecna stawka to 19%). 

Pamiętaj, że możesz mieć tylko jedno IKE. W innym przypadku, gdy będziesz wypłacać pieniądze, zapłacisz podatek. Wyniesie on 75% dochodu, czyli zysku z każdego Twojego IKE. Wyjątkiem są sytuacje, które opisuje ustawa o IKE i IKZE.

Dzięki IKZE możesz zyskać ulgę podatkową, czyli obniżyć swój podatek dochodowy. Dzieje się tak dlatego, że wpłaty na IKZE możesz odliczyć od dochodu, który jest podstawą do obliczenia Twojego podatku. Wystarczy, że rozliczysz wpłaty na IKZE z danego roku w deklaracji PIT. Zsumuj kwotę wpłat w danym roku i wpisz w PIT w rubryce.

Swoje wpłaty na IKZE sprawdzisz w serwisie.

Ulga nie jest jednak dostępna dla wszystkich form opodatkowania, np. dla osób rozliczających się z zastosowaniem karty podatkowej. Wysokość ulgi podatkowej z tytułu wpłat na IKZE zależy od wysokości naszych zarobków i tym samym stawki podatku dochodowego, a także od tego, ile wpłaciliśmy.