Materiał marketingowy
Nie ma złotej zasady, która mówi ile trzeba oszczędzać na emeryturę. Warto do tego tematu podejść na dwa sposoby.
Sposób 1: Odpowiedz na pytanie, ile możesz oszczędzać.
W tym wariancie punktem wyjścia są Twoje możliwości finansowe. Odkładaj tyle ile możesz. Chodzi o to, by robić to systematycznie. Wyrób sobie dobry nawyk, który nie obciąży Twojego budżetu domowego. W ten sposób bez większych obciążeń zaczniesz budować swoją poduszkę finansową. Możesz zacząć oszczędzać od naprawdę drobnych kwot. Nawet 50 zł miesięcznie to dobry start. Określ konkretną kwotę lub % Twojej pensji, który przeznaczysz na zabezpieczenie swojej przyszłości. Warto odkładać na ten cel dodatkowe przychody np. premię. Jeżeli dostaniesz podwyżkę, możesz przeznaczyć całość lub jej część na oszczędności emerytalne.
Sposób 2: Określ ile pieniędzy będziesz potrzebować na emeryturze.
W tym wariancie przygotuj swój emerytalny plan finansowy. W pierwszym kroku określ, ile może wynieść Twoja emerytura z ZUS. Obecnie emeryci otrzymują ok. 40% ostatniego wynagrodzenia netto1. Jeśli zarabiasz 5 tys. zł, na emeryturze będziesz mieć do dyspozycji 2 tys. zł. Faktyczną wysokość Twojej emerytury określi ZUS. Prognozowana wysokość Twojej emerytury2 jest dostępna na platformie PUE ZUS. Informacje mogą sprawdzić osoby, które skończyły 35 lat i odprowadzały składki emerytalne.
W drugim kroku ustal, ile dodatkowych oszczędności będziesz potrzebować. Kobiety spędzą na emeryturze średnio 22 lata, mężczyźni 14 lat3. Jeśli oprócz emerytury z dodatkowych oszczędności chcesz mieć 1 tys. zł miesięcznie, musisz odłożyć 264 tys. zł (kobiety) lub 168 tys. zł (mężczyźni).
Kiedy zacząć oszczędzać na emeryturę
Zacznij jak najszybciej. Im więcej masz czasu by oszczędzać, tym mniejsze kwoty na to przeznaczysz. Widać to na prostym przykładzie. Jeśli wspomniane 264 tys. zł będziesz odkładać przez:
- 10 lat, poświęcisz na to 2 200 zł miesięcznie;
- 20 lat, potrzebujesz 1 100 zł miesięcznie;
- 30 lat, wystarczy 730 zł co miesiąc.
Do założonego celu możesz dojść szybciej, jeśli Twoje oszczędności będą pracować. Jeśli środki będą zainwestowane, ich wartość może wzrosnąć. W ten sposób na Twoją finalną wartość oszczędności złożą się odłożone pieniądze i wynik z inwestycji. Jeśli będziesz osiągać zysk, możesz przeznaczać mniejsze kwoty na oszczędności lub zgromadzić więcej niż zakładasz.
Jeśli zdecydujesz się inwestować oszczędności, warto robić to systematycznie. W ten sposób ograniczysz ryzyko inwestycyjne, ponieważ częste wpłaty zmniejszą wpływ wahań rynkowych na Twoje oszczędności4.
Jak oszczędzać na emeryturę
Niezależnie ile będziesz oszczędzać, warto założyć produkt emerytalny. Samodzielnie możesz założyć indywidualne konto emerytalne (IKE) oraz indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). W swoim miejscu pracy możesz też zapisać się do pracowniczego planu kapitałowego (PPK).
- W IKE i IKZE Ty decydujesz kiedy i ile wpłacisz na swój indywidualny rachunek. Ogranicza Cię tylko maksymalny roczny limit wpłat. W Nationale-Nederlanden DFE nie musisz pamiętać o wpłatach – możesz ustawić automatyczne płatności cykliczne kartą. Możesz też jednorazowo wpłacać blikiem, kartą i przelewem w serwisie lub po prostu zrobić tradycyjny przelew ze swojego konta. IKE i IKZE dają też korzyści podatkowe. Dowiedz się więcej o IKE i o IKZE
- Do PPK możesz przystąpić w swoim miejscu pracy. Na Twój indywidualny rachunek trafiają Twoje wpłaty (2% wynagrodzenia brutto) oraz wpłaty pracodawcy (1,5% wynagrodzenia brutto). Dowiedz się więcej o PPK
Możesz skorzystać z kalkulatorów IKE i IKZE oraz PPK. Dzięki nim sprawdzisz, ile oszczędności trzeba odkładać, żeby osiągnąć emerytalny cel. Kalkulatory pokazują prognozowane wartości i zakładają, że kapitał jest inwestowany.
Sprawdź kalkulator IKE
Sprawdź kalkulator IKZE
Sprawdź kalkulator PPK
W Nationale-Nederlanden środki zgromadzone na IKE, IKZE i PPK inwestujemy w funduszach emerytalnych. Dowiedz się więcej jak inwestujemy w IKE i IKZE oraz w PPK.
Wyniki funduszy Nationale-Nederlanden DFE oraz Nationale-Nederlanden DFE Nasze Jutro zależą od sytuacji na rynkach finansowych, naszych decyzji inwestycyjnych oraz wymogów i ograniczeń prawnych. Musisz liczyć się z ryzykiem, że wartość Twoich oszczędności może się zmienić. To znaczy, że możesz stracić część lub całość zainwestowanych środków. Nie gwarantujemy, że nasze fundusze osiągną swój cel inwestycyjny oraz powtórzą wyniki, które wypracowały w przeszłości.
1Podajemy wartość stopy zastąpienia. Dane dotyczą 2021 r. i pochodzą z bazy OECD.
2ZUS przygotowuje prognozę emerytury bazując na wartości składek emerytalnych, które odprowadziła dana osoba. Każda osoba otrzyma dwa warianty prognozy. Pierwsza zakłada, że dana osoba będzie pracować do wieku emerytalne i odprowadzać średnio takie składki jak dotychczas. Drugi wariant pokazuje wartość emerytury, która jest obliczana tylko z dotychczas zgromadzonych składek.
3Dane obliczyliśmy korzystając z średniej długości trwania życia. Dane dotyczą 2022 r. i pochodzą z bazy GUS.
4Gdy wpłacasz w różnych momentach, Twoje środki przeliczamy na jednostki funduszu o różnej cenie. Gdyby sytuacja na rynkach finansowych się pogorszyła i aktualna cena jednostki spadła, wpływ na Twoje oszczędności będzie ograniczony. Stratę poniesiesz tylko w przypadku wpłat przeliczonych na jednostki funduszu po cenie wyższej niż aktualna. Jednostki zakupione po cenie niższej niż aktualna przyniosą Ci zysk.
Gdy wpłacasz jednorazowo, wszystkie środki przeliczymy na jednostki funduszu po tej samej cenie. Gdyby sytuacja na rynkach finansowych się pogorszyła, a cena jednostki spadła, Twoje oszczędności odczują to w jednakowy sposób.
